Penyebab Pengajuan Klaim Asuransi Ditolak

Dari pengalaman yang sering saya temui pada saat mendengarkan kebutuhan dan pendapat mereka, banyak diantaranya yang mempertanyakan tentang proses klaim dan ketakutan mereka dengan paradigma yang ada seputar permasalahan yang akan akan ada pada saat mengajukan klaim.

Sebenarnya ada beberapa penjelasan secara umum yang dapat menyebabkan kesulitan atau bahkan terjadinya reject pada saat klaim. Berikut diantaranya:

1. Diluar ketentuan polis. Dari kasus yang ada, penyebabnya adalah klien tidak mengerti dengan manfaat yang mereka dapatkan, oleh karena itu perlu setiap agen untuk menjelaskan secara rinci kapada klien atas manfaat yang mereka dapatkan. Contoh yang paling sering terjadi adalah mengenai tunjangan rumah sakit atau rawat inap. Klien beranggapan bahwa mereka telah otomatis akan mendapatkan tunjangan rumah sakit, padahal dalam polis tidak ditemukan rider tunjangan rumah sakit.
2. Adanya pembatalan sepihak. Contoh yang paling sering adalah ketika klien tidak sanggup melakukan pembayaran dan dinyatakan lapse dan terjadi klaim pada saat klien sudah lapse. Oleh karena itu agen perlu menjelaskan dan menekankan perihal batas waktu tenggang atau grace period jika klien tidak dapat melakukan pembayaran lagi dan juga perihal cuti premi.
3. Informasi data awal yang tidak relevan dan valid. Tertolaknya klaim bisa disebabkan informasi yang diminta pada saat awal kepesertaan tidak benar, yang paling fatal dari semua informasi yang sifatnya kritikal adalah adanya ketidakjujuran untuk memberitahukan informasi penyakit keturunan. Contoh lainnya adalah informasi merokok atau tidak merokok dan informasi jenis pekerjaan, Semua ini terkait dengan hasil scoring resiko yang dapat berpengaruh kepada besaran nilai manfaat yang akan diterima oleh klien dikemudian hari.
4. Agen yang tidak disiplin dan informatif dalam memberikan penjelasan - penjelasan dasar yang sifatnya kritikal seperti pengajuan klaim lebih dari 90 hari atau tidak menghubungi kantor pelayanan asuransi dalam waktu yang telah ditentukan untuk mendapatkan manfaat rawat inap.

Jika semua ini telah diinformasikan dengan baik, tentu tidak akan terjadi kesulitan - kesulitan dalam melakukan klaim terlebih terjadi penolakan atas klaim yang diajukan. Kuncinya adalah informatif dan disiplin.

Catatan Penting:
Bagi penderita penyakit kritis yang berpotensial menjadi penyebab kematian tertinggi di Indonesia seperti Jantung, Kanker dan Paru - paru serta perserta yang memiliki peluang kecelakaan atau resiko yang tinggi sebaiknya meluangkan waktu untuk membaca ulang ketentuan - ketentuan yang ada di polis. Jika ada yang kurang jelas, silakan untuk menghubungi tenaga pemasaran atau agen Anda.

Semoga bisa menjadi pencerahan.

Mana Yang Paling Untung Tabungan, Deposito atau Asuransi

Dibawah ini adalah grafik tingkat inflasi dari tahun 2004 sampai dengan Sep 2012. Dari grafik ini terlihat bahwa tingkat inflasi terus menurun yang artinya penurunan nilai mata uang rupiah di pasar sudah mulai membaik. Diharapkan target inflasi 2012 bisa tercapai sehingga pertumbuhan ekonomi di Indonesia akan menjadi lebih baik.

Tingkat inflasi tahun 2012 ini rata - rata di 4,23%. Dengan tingkat inflasi kita yang masih cukup tinggi, kita dituntut untuk lebih cermat dalam menginvestasikan dana kita.Jika ingin berinvestasi carilah tempat yang baik dari sisi pembungan lebih tinggi dari tingkat inflasi dan stabil.

Tabel diatas menunjukkan perbandingan antara Tabungan, Deposito dan Asuransi Unitlink dengan Tingkat Inflasi ditahun 2012. Mana yang paling menguntungkan menurut Anda?

Tabungan lebih cocok digunakan sebagai dana darurat atau emergency fund atau simpanan jangka pendek sedangkan investasi di asuransi (unitlink) sangat cocok digunakan untuk simpanan jangka panjang + asuransi selama masa pertanggungan.

Berinvestasi Ditempat Yang Tepat

Gambar yang ada diatas bukan iklan oleh Google tapi gambar itu sengaja di-insert kedalam blog ini untuk membandingkan harga minuman mineral yang mereknya sama tapi berada dilokasi yang berbeda. Menurut pengalaman Anda, botol minuman yang sebelah mana yang lebih mahal? Benar yang sebelah kanan. Kenapa mahal? Jawabnya akan sangat beragam, namun secara keseluruhan dapat disimpulkan yaitu dikarenakan berbedanya tempat.

Menabung di celengan ayam dan menabung di Bank tentu berbeda, kita tidak mendapatkan bunga dan membutuhkan ruangan yang cukup besar untuk menyimpang uang di celengan ayam, sedangkan menabung di Bank akan relatif lebih aman, ada bunga bank di bank konvensional atau bagi hasil di bank syariah, pencatatan yang rapih, tidak makan tempat, relatif lebih aman, fasilitas yang mempermudah dalam bertransaksi dan lain sebagainya.

Dengan menabung di Bank, maka kita telah pintar ketimbang penabung celengan ayam karena lebih untung dan mendapatkan segala kemudahan perbankan. Dalam berinvestasipun kita harus juga lebih pintar dalam memilih tempat untuk mendapatkan:

1. Keuntungan yang paling baik.
2. Pelayanan yang terbaik.
3. Pencairan yang paling mudah.
4. Keamanan yang tinggi.

Ada banyak cara dalam berinvestasi diantara investasi jangka panjang yang paling populer adalah sbb:

Emas

Harga emas memang selalu memiliki trend yang baik, harga terus meningkat, namun kita perlu uang yang tidak sedikit untuk berinvestasi emas, perlu menyediakan tempat penyimpanan seperti safe deposit box dan likuiditasnya relatif cepat. Belilah emas batangan daripada emas yang sudah menjadi perhiasan.

Tanah

Investasi lainnya adalah tanah, harga tanah akan terus naik dari tahun ke tahun, terlebih jika lokasi tanah tersebut menjadi strategis. Harga tanah akan terus berlipat. Namun likuiditasnya lebih lambat, butuh waktu untuk menjual tanah, untuk menjamin kepemilikan diwajibkan untuk dibuatkan sertifikat dan untuk menjaganya dengan membuatkan pagar atau seseorang untuk merawatnya.

Saham

Kepemilikan saham minimal sebanyak 500 lembar atau 1 lot. Dengan berinvestasi menggunakan saham, para investor pada umumnya akan mendapatkan peningkatan nilai modal dari nilai yang sudah diinvestasikan dengan menjualnya diharga tertinggi dan mendapatkan deviden. Tingkat likuiditasnya relatif cepat dan dibutuhkan kecermatan dalam berinvestasi saham seperti mampu mengikuti trend dan terus mendapatkan update mengenai harga saham dipasar bursa efek. Jika ingin berinvestasi saham, pilihlah perusahaan yang memiliki kekuatan fundamental komoditi seperti perusahaan yang bergerak dibidang FMCG, Otomotif, Perkebunan, Peternakan dan Pertambangan (walaupun perusahaan mining berhadapan dengan sumber daya yang akan habis suatu saat, namun banyak perusahaan pertambangan yang mengembangkan bisnisnya pada energi yang terbarukan. Hindari menanamkan saham untuk perusahaan finansial terutama bank, karena seperti contoh krisis ekonomi Eropa baru - baru ini, yang paling dahulu dan rentan terhadap krisis adalah sektor perbankan. Selain itu jika kita memiliki kemampuan modal yang tersedia terbilang besar dan ingin lebih aman serta mendapatkan keuntungan yang besar, pilihlah perusahaan yang masuk dalam kelompok blue chip stocks dan income stocks.

Asuransi

Investasi di asuransi melalui produk unit link (proteksi + investasi), memberikan banyak keuntungan dan mudah diakses oleh siapa saja. Berikut kelebihan dengan berinvestasi unit link:

1. Nilai premi relatif murah. Harga premi mulai dari Rp. 150.000 per bulan, namun untuk nilai investasi yang lebih baik sangat disarankan untuk membayarkan premi Rp. 350.000 per bulan. Artinya adalah investasi di unit link relatif murah sehingga dapat diikuti oleh siapa saja.
2. Keuntungan ganda, polis unit link adalah satu - satunya cara berinvestasi dengan mendapatkan nilai tambah berupa manfaat proteksi (asuransi) yang terdiri dari Jaminan Kematian, Jaminan Catat Total & Tetap (Cacat Permanen), Jaminan Kecelakaan, Tunjangan dan Jaminan Kesehatan, Jaminan Premi (Proteksi Penghasilan), Jaminan Sakit Kritis dan Jaminan Krisis Income, yang jika terjadi klaim tidak akan mengambil dari manfaat investasi.
3. Bebas pajak, nilai investasi yang diterima oleh pemegang polis tidak dikenakan pajak sesuai dengan Undan - undang No. 10 Tahun 1994, tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1983. Tentang Pajak Penghasilan Sebagaimana Telah Diubah Dengan Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1991, pasal 4, ayat 3 butir e dan g yang masing - masing berbunyi Yang tidak termasuk sebagai Obyek Pajak adalah : e. pembayaran dari perusahaan asuransi kepada orang pribadi sehubungan dengan asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan, asuransi jiwa, asuransi dwiguna, dan asuransi bea siswa; g. iuran yang diterima atau diperoleh dana pensiun yang pendiriannya telah disahkan Menteri Keuangan, baik yang dibayar oleh pemberi kerja maupun pegawai, dan penghasilan dari modal yang ditanamkan dalam bidang-bidang tertentu yang ditetapkan oleh Menteri Keuangan. Yang diperbaharui di Undang - undang No. 36 Tahun 2008 tentang Perubahan Keempat Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1983 Tentang Pajak Penghasilan, pasal 3 ayat 3 butir e dan g. Kebijakan ini diambil oleh pemerintah Indonesia untuk mendukung iklim investasi khususnya asuransi.
4. Tingkat likuiditas yang cepat, hanya membutuhkan waktu 3 - 7 hari kerja untuk mencairkan dana investasi yang telah terkumpul.
5. Aman. Seperti harnya emas, tanah dan saham, asuransi unit link juga mengkonversi nilai investasi dalam bentuk nilai tunai. Emas dikonversikan dalam bentuk gram, tanah dalam bentuk tanah itu sendiri dan saham dalam bentuk lot. Cara ini membuat nilai investasi yang kita miliki tidak akan rugi, karena dapat ditarik atau ditutup jika nilai tunai sedang tinggi atau menahan penutupan atau penarikan pada saat nilai tunai rendah.

Pilihlah unit link syariah, karena keuntungan yang didapat sebesar 52% dari keuntungan perusahaan jika selama masa kepesertaan tidak pernah melakukan klaim, sistem bagi hasil yang lebih aman karena investasi dari dana yang dimiliki dipergunakan dalam sektor - sektor bisnis yang jauh dari sistem perbankan (yang terbukti tidak stabil dan rentan terhadap krisis keuangan yang disebabkan oleh tingka ROI yang lambat dan likuiditas yang rendah), bukan untuk membiayai bidang usaha yang memiliki low risk dan spekulatif (seperti perjudian).

Dengan mengetahui tempat - tempat yang tepat inilah, maka nilai investasi yang kita miliki memiliki nilai dan dapat berkembang dengan lebih baik dan lebih menguntungkan.

Semoga bermanfaat.

Personal Financial Calculator

Bagi kebanyakan orang, menabung atau berinvestasi dilakukan jika ada uang lebih, ada THR baru menabung atau menginvestasikannya bisa dengan melakukan top up premi asuransi, deposito, membeli saham yang memiliki fundamental komoditas yang kuat, membeli emas batangan di ANTAM atau membeli tanah jika uang THR yang diterima cukup besar untuk membelinya. Jika ada uang lebih baru menabung, kalau tidak ada uang lebih tidak menabung. Cara ini bisa disebut dengan menabung secara impulsif, hasilnya pun juga tidak kalah impulsif dengan cara menabungnya, karena dapat diambil sesuka hati dan umumnya memiliki orientasi jangka pendek dan cenderung digunakan untuk transaksi konsumtif. Jika demikian, tidak ada bedanya cara menabung kita seperti dicelengan ayam, bila sudah penuh boleh dipecah, nilainya pun tidak selalu sama dan tidak bisa diprediksi. Namun tidak menutup kemungkinan ada orang yang mampu menabung dengan cara impulsif ini dalam jangka panjang, dengan pencatatan yang rapih dan tidak digunakan untuk barang - barang konsumtif semata.

Untuk berinvestasi atau menabung ada beberapa konsep rumusan yang bisa dipakai, salah satunya dengan konsep 30% dari Future Money atau juga dikenal dengan Potential Protection. Potential Protection ini dapat dijadikan tolak ukur dan diyakini sebagai perhitungan yang tepat dalam merencanakan suatu tabungan masa depan atau berinvestasi.

Bagaimana rumus Potential Protection ini?

Secara sederhana, perhitungannya sama dengan cara menabung impulsif, yaitu menyisihkan sisa uang yang ada untuk ditabung, namum nilai yang ada dalam rumus Potential Protection ini telah diperhitungkan sedemikian rupa sehingga kemungkinan untuk menggunakan dana (withdraw) yang ada di Potential Protection ini menjadi lebih kecil atau kecil sekali.

Rumusnya adalah sbb:

Total Penghasilan (income) dikurangi Total Pengeluaran (expense) = Future Money

Future Money x 30% = Potential Protection

70% dari Futute Money disebut Emergency Cash, yaitu uang yang ada di ATM atau di dompet.

Contoh Kasus:

Isi buku kas harian Fulan seperti dibawah ini:

• Penghasilan tetap sebesar Rp. 1.500.000/bln 
• Penghasilan tidak tetap rata - rata Rp. 3.000.000/bln. 
• Pengeluaran untuk kebutuhan sehari - hari seperti listrik, PAM, air minum mineral, Gas LPG, Telepon, uang dapur, uang sewa rumah, uang keamanan dan kebersihan sebesar Rp. 2.000.000/bln.
• Uang Makan diluar uang dapur sebesar Rp. 450.000/bln.
• Uang Transport dan Komunikasi seperti bensin, uang tol, parkir, pulsa telepon sebesar Rp. 750.000/bln
• Pengeluaran Lain - lain seperti perbaikan/renovasi rumah, rekreasi, nonton bioskop, uang amal Rp. 300.000/bln.

Maka perhitungannya menjadi seperti ini:

Income (1.500.000 + 3.000.000) = 4.500.000

Expenses (2.000.000 + 450.000 + 750.000 + 300.000) = 3.500.000

Future Money (4.500.000 - 3.500.000) = 1.000.000

Potential Protection = 30% x 1.000.000 = 300.000

Jika menurut rumusan ideal, besaran expenses sama dengan 70% dari income maka, jumlah expenses sebesar 3.150.000, sehingga Future Money menjadi 1.350.000 dan Potential Protection 405.000.

Nilai Rp. 300.000 atau Rp. 405.000 inilah yang dapat dengan aman untuk ditabung atau diinvestasikan tanpa harus ditarik (withdraw), sehingga dapat dijadikan sebagai investasi masa depan keluarga anda.

Saya sudah buatkan worksheet (excel file) untuk mempermudah cara menghitung Potential Protection dan Nilai Ideal dari Expenses, silakan klik link Personal Financial Calculator dan download file secara manual.

Informasi File:

Format : Microsoft Office Excel 2007 (.xlsx)

Ukuran : 16 kb

Mulailah Sejak Dini, Tak Ada Kata Terlambat

Renungkanlah..

Apakah dalam beberapa tahun kedepan Anda akan segera memasuki masa pensiun?

Anda merasa simpanan Anda tidak cukup untuk memulai usaha mandiri agar dapat memberikan kesibukan dimasa pensiun Anda?

Atau malah Anda merasa uang pensiun yang akan anda dapatkan nantinya tidak akan cukup untuk membiayai kebutuhan hidup atau memjadikannya sebagai warisan bagi keluarga anda kelak?

Tidak ada kata terlambat, Anda masih ada kesempatan sampai usia Anda mencapai 70 tahun.

Lebih baik sedikit mulai memiliki investasi dan memiliki rencana, dari pada hanya sekedar cemas memikirkan masa tua tanpa melakukan suatu hal yang dapat memberikan manfaat yang lebih baik bagi Anda dan masa depan keluarga.

Masih ada masa hingga akhir hayat untuk terus berinvestasi ditempat yang terbaik dengan kualitas yang terbaik.

 

Apakah saat ini Anda telah melewati 25 tahun masa pernikahan Anda?

Masih ada kesempatan untuk Anda, tidak ada kata terlambat. Selagi masih produktif dan memiliki tekad yang kuat untuk mengapai masa depan yang lebih baik bagi Anda dan keluarga yang Anda cintai. Mulailah berinvestasi, jangan hanya mengharapkan apa yang ada saat ini, tapi berbuatlah sesuatu untuk masa depan dengan lebih bijak.

Apakah saat ini anak - anak Anda sudah sekolah?

Anda harus bersyukut, anak - anak Anda tengah memasuki masa keemasan, masa dimana merajut prestasi dan kompetisi dalam memenangkannya dan berkesempatan besar menjadi yang terbaik diantara yang terbaik. Jangan lupakan kesuksesan mereka adalah tanggungjawab Anda sebagai orang tua. Tidak ada kata terlambat, masih banyak waktu untuk mulai berinvestasi. Turunkan gaya hidup anda, walaupun Anda saat ini dalam masa - masa keemasan Anda. Yang terpenting dalam menuju sukses bukan berapa besar pendapatan Anda, tapi berapa besar yang dapat Anda simpan untuk masa depan Anda dan keluarga, seberapa pandai Anda mengatur pengeluaran Anda. Jangan menunggu atau terlena pada titik balik, lalukan sekuat tenaga Anda saat ini dengan cerdas dan bijaksana. Lakukan investasi yang menguntungkan dan tepat guna.

Apakah saat ini Anda terbenam dengan rutinitas pekerjaan Anda?

Anda berada dalam masa keemasan Anda, inilah saat yang tepat untuk Anda berinvestasi. Pilihkan investasi yang baik, yang beresiko kecil, menguntungkan dan tepat guna untuk jangka panjang. Anda akan merasakan penyesalan jika Anda telah melewati masa keemasan Anda ini hanya dengan melakukan yang biasa - biasa saja, lakukan dengan cerdas dan bijak dan mulailah melakukannya sekarang juga, selagi Anda sangat produktif, sangat kreatif, penuh daya cipta yang cemerlang.

Apakah saat ini belum bekerja?

Seorang sukses bukan hanya mereka yang memiliki penghasilan atau berpenghasilan besar, tapi seseorang yang pandai mengatur apa yang ia miliki saat ini. Sambil menunggu kedatangan masa - masa keemasan Anda, adalah suatu start yang luar biasa jika ada telah melakukan persiapan jauh sebelumnya, sehingga nilai yang nanti dihasilkan akan dapat merebut apa yang telah dicapai oleh mereka yang telah lebih dulu sukses daripada Anda. Sukses bukan milik seseorang yang lebih tua dari Anda, sukses bukan milik seseorang yang lebih dahulu memiliki pekerjaan ketimbang Anda dan sukses bukan hanya milik mereka yang berlimpah harta dan berkecukupan. Sukses adalah apa yang ada dalam benak dan pikiran Anda, tanpa mental sukses Anda tidak akan pernah merasakan kesuksesan. Persiapkan kesuksesan Anda dengan sesuatu yang lebih rapih dan terencana kepada perusahaan investasi yang terbaik dengan produk - produk terbaik. Tidak ada kata terlambat untuk sukses.

Apakah saat ini hanya seorang pelajar yang belum memiliki penghasilan tetap?

Memulai perencanaan keuangan sejak dini adalah kecemburuan para orang - orang yang telah sukses saat ini, jika mereka diberi kesempatna untuk memutarbalik waktu, mereka tentu akan sejak dini merencanakan keuangan yang mereka miliki, sehingga kesuksesan yang mereka dapatkan akan lebih sukses lagi ketimbang kesuksesan yang pernah mereka rasakan atau sedang mereka rasakan saat ini. Jangan pernah terpikir bahwa perencanaan keuangan adalah bukan saat ini, karena Anda akan menyesal nanti telah menunda kesuksesan besar yang telah Anda ketahui sejak dini.

Berinvestasi akan menjadi terlambat jika,

Anda tidak memiliki semangat hidup dan putus asa dengan masa depan Anda,

Anda sakit berkepanjangan dan tidak mampu bekerja lagi,

Anda telah masuk kedalam liang lahat.

"Persiapkan hidupmu seolah - olah kamu akan hidup seribu tahun lagi dan persiapkan kematianmu seolah - olah kamu mati esok hari."

There is a will, there is a way

Apakah saat ini Anda telah memiliki segalanya dan Anda berpuas diri dengan keadaan Anda?

Ingat, roda kehidupan selalu berputar. Kadang diatas, kadang dibawah. Ada yang putaran rodanya cepat, ada yang lambat. Anda tidak akan tahu sampai kapan Anda akan terus memiliki segalanya. Jika Tuhan telah berkehendak, tidaklah sulit bagi-Nya. Jangan terlena dan berfoya - foya, tetap persiapkan masa depan Anda dan keluarga Anda sebaik dan serapi mungkin.

Sepandai - pandai manusia adalah yang paling pandai mempersiapkan kematiannya.

Artinya, kematian adalah garis finish yang terakhir. Jika Anda tidak pandai mempersiapkan hingga Anda tiba digaris finish, berarti termasuk orang - orang yang mengalami kerugian.

Mulai saat ini mulailah

Membuka pikiran Anda,

Mencari tahu,

Mempelajarinya,

Memilih, dan

Memutuskan

sesuatu yang terbaik bagi masa depan Anda dan orang - orang tercinta.

Jangan biarkan Anda dikalahkan oleh waktu. Tidak ada kata terlambat.

Semoga bermanfaat.

Asuransi Bagi Selebritis

Asuransi Bagi Selebritis from Muhammad Firdaus

8 Kunci Sukses Dalam Memprospek

8 kunci prospek yang sukses from Muhammad Firdaus